Igen, az Erste 10 éves kamatperiódusú, és 20 éves futamidejű végig fix fogyasztóbarát lakáshiteleket kínál. Ezekre akciók és kamatkedvezmények is érvényesek.
Erste lakáshitel 2024 - kalkulátor és feltételek
Az Erste többféle lakáshitelt is kínál, és fogyasztóbarát lakáshitelt is igényelhetsz nála. Nézzük meg, hogy melyik a legjobb hitelük!
Az Erste Bank többféle konstrukcióban kínál lakáshiteleket és szabad felhasználású jelzáloghiteleket. Van náluk piaci kamatozású lakáshitel 5 és 10 éves kamatperiódussal, de minősített fogyasztóbarát lakáshitelt és CSOK Pluszt is tudsz igényelni. Ha a bankhoz utaltatod a jövedelmed, további kedvezményekre számíthatsz. Lépésről lépésre végigvesszük, hogy mit érdemes a lakáshitelekről tudni, megmutatjuk az Erste lakáshitel törlesztőit és feltételeit is.
- Miért a lakáshitelt válasszam?
- Erste lakáshitel kalkulátor
- Mennyire jó hiteleket kínál az Erste más bankokhoz képest?
- Milyen lakáshiteleket kaphatok az Erste Banknál?
- Erste Piaci Kamatozású Lakáshitelek
- Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek
- Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek zöld hitelcélokra
- CSOK Plusz - Családok Otthonteremtését Támogató Hitelprogram
- Többgyermekes családok Otthonteremtési Kamattámogatott Lakáshitele (falusi CSOK hitel)
- Erste Szabad Felhasználású Jelzáloghitelek
- Milyen feltételeknek kell megfelelnem, hogy az Ersténél lakáshitelt kapjak?
- Erste lakáshitelhez milyen jövedelmet kell igazolnom?
- Milyen legyen az ingatlan?
- Az Ersténél előminősítést is kérhetsz
- Maradtak kérdéseid az Erste lakáshitelekkel kapcsolatban?
Az Ersténél csak személyesen igényelhetsz lakáshitelt, online nem tudod elindítani a folyamatot. Arra viszont van lehetőséged, hogy videóbankon vagy telebankon keresztül vedd fel a kapcsolatot a bankkal, sőt a honlapon chatet is indíthatsz.
Mutatjuk mit érdemes tudnod az Erste hiteleiről!
Miért a lakáshitelt válasszam?
Ha nagyobb értékű dologra költenél, mint amilyen például egy lakás is, és van, vagy a vásárlás, építés révén lesz olyan ingatlanod, amit fel tudsz ajánlani a hitel mögé fedezetként, akkor erre lakáshitelt érdemes felvenni (ezeket gyakran hívják jelzáloghitelnek).
A bank értékeli a plusz biztosítékot, és a jelzáloghiteleket alacsonyabb kamatokkal kínálja. A fedezet értékének legfeljebb a 80%-át veheted fel hitelként, ezt jogszabály írja elő. A többi az önerő, lennie kell tehát valamennyi saját pénzednek is.
Viszont a hitel mögé bevonhatsz több fedezetet is, akár annyit, ami lehetővé teszi, hogy önerő nélkül vedd fel a hitelt. A bankok általában maximálják a bevonható ingatlanok számát, és az sem mindegy, hogy milyen típusú és értékű ingatlant kínálsz fel.
A hitelfelvételhez megfelelő jövedelmet is igazolnod kell, még akkor is, ha jó ingatlant vonsz be a hitelbe. A törlesztőrészleteket ugyanis a bevételedből fizeted. Ezért a bank számára fontos, hogy ez a jövedelem elég stabil és megfelelő típusú legyen.
Elméletben akár 100 millió forint összegű hitelt is felvehetsz, de a ténylegesen elérhető összeg felső határát a jövedelmed fogja megszabni. A futamidő pedig akár 30 év is lehet.
Valójában ritka a 30 éves futamidő, és nem is mindegyik banknál elérhető. Az emberek általában hamarabb visszafizetik, vagy egy másik hitellel kiváltják a hitelüket, de azért egy 10-15 évig fizetett hitel átlagosnak számít. A bankkal tehát hosszú távú kapcsolatra számíts.
Éppen ezért fontos, hogy jól érezd magad a bank ügyfeleként, könnyen intézd az ügyeidet és segítőkésznek találd a bank munkatársait. Ezenkívül tájékozódj a hitelekről alaposan, mert ilyen összegeknél és ilyen futamidők mellett több millió forintot spórolhatsz egy jó döntéssel.
Most lássuk, hogy mit kínál az Erste Bank!
Erste lakáshitel kalkulátor
Itt megnézheted, hogy milyen törlesztőrészletek mellett kínálja a hiteleit az Erste Bank. Állítsd be, hogy mekkora összegre lenne szükséged, és milyen futamidőre gondoltál. Ne felejtsd el megadni, hogy mekkora jövedelemből törlesztenéd a hitelt, mert így az átutalási kedvezményekkel is tud számolni a kalkulátor.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Törlesztő 113 965 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 7,04% Kamat: 6,74%Visszafizetendő 27 442 305 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 6,86% - 8,00% • Hitel teljes díja: 12 442 305 Ft • Ebből kamat: 12 351 705 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,74%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 113 965 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 7,04% Kamat: 6,74%Visszafizetendő 27 442 305 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 6,86% - 8,00% • Hitel teljes díja: 12 442 305 Ft • Ebből kamat: 12 351 705 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,74%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 115 127 Ft Fix kamatTHM 7,18% Kamat: 6,87%Visszafizetendő 27 721 137 FtFutamidő: 240 hó • THM: 6,92% - 7,68% • Hitel teljes díja: 12 721 137 Ft • Ebből kamat: 12 630 537 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 6,87%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 115 127 Ft Fix kamatTHM 7,18% Kamat: 6,87%Visszafizetendő 27 721 137 FtFutamidő: 240 hó • THM: 6,92% - 7,68% • Hitel teljes díja: 12 721 137 Ft • Ebből kamat: 12 630 537 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 6,87%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Mennyire jó hiteleket kínál az Erste más bankokhoz képest?
Megmutatjuk, hogy más bankoknál milyen hitelek elérhetők, így összehasonlíthatod ezeket az Erste lakáshiteleivel. A kalkulátor alatt az útmutató folytatódik.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Törlesztő 113 965 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 7,04% Kamat: 6,74%Visszafizetendő 27 442 305 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 6,86% - 8,00% • Hitel teljes díja: 12 442 305 Ft • Ebből kamat: 12 351 705 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,74%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 113 965 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 7,04% Kamat: 6,74%Visszafizetendő 27 442 305 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 6,86% - 8,00% • Hitel teljes díja: 12 442 305 Ft • Ebből kamat: 12 351 705 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,74%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 115 127 Ft Fix kamatTHM 7,18% Kamat: 6,87%Visszafizetendő 27 721 137 FtFutamidő: 240 hó • THM: 6,92% - 7,68% • Hitel teljes díja: 12 721 137 Ft • Ebből kamat: 12 630 537 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 6,87%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 115 127 Ft Fix kamatTHM 7,18% Kamat: 6,87%Visszafizetendő 27 721 137 FtFutamidő: 240 hó • THM: 6,92% - 7,68% • Hitel teljes díja: 12 721 137 Ft • Ebből kamat: 12 630 537 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 6,87%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Milyen lakáshiteleket kaphatok az Erste Banknál?
Az Erste Bank 10 éves kamatperiódussal kínál piaci kamatozású lakáshiteleket, de a 20 éves futamidő végéig fix hitelt is vehetsz fel náluk.
Azt javasoljuk, hogy a kamatot igyekezz minél hosszabb időre fixálni. Ez egyrészt megvéd attól, hogy a hiteled kamata gyakran változzon, ebben ugyanis emelkedés is benne lehet, másrészt pedig jelenleg olcsóbbak is a hosszú kamatperiódusú hitelek.
A hosszú kamatperiódus garantálja, hogy a törlesztőrészleted hosszú ideig változatlan legyen, és így könnyebben tervezhetsz vele.
Az Ersténél minősített fogyasztóbarát lakáshitel is elérhető. Ezek olyan hitelek, amelyek megkapták a Magyar Nemzeti Bank (MNB) fogyasztóbarát minősítését. Az egységesített feltételek, a maximált költségek és határidők miatt ezek a hitelek könnyebben összehasonlíthatók más bankok hasonló hiteleivel.
Az Erste ezenkívül CSOK Pluszt is nyújt.
A lakáshiteleken túl találsz szabad felhasználású jelzáloghiteleket is.
Először az egyes hitelfajtákról olvashatsz részletesebben, és az elérhető kedvezményeket is bemutatjuk. Az útmutató végén általános információkat találsz arról, hogy milyen ingatlanokat és jövedelmeket fogad el az Erste Bank.
Vágjunk is bele!
Erste Piaci Kamatozású Lakáshitelek
Az Erste Piaci Kamatozású Lakáshiteleit ezekre a célokra használhatod:
- Használt vagy új lakóingatlan (például családi ház, társasházi lakás) vagy üdülő vásárlására.
- Telekvásárlásra, ahová lakóingatlant vagy üdülőt építenél.
- Építésre, ha lakóingatlant vagy üdülőt építenél. Az építési munkálatokat saját kivitelezésben is végezheted, de generálkivitelező is készítheti a házadat. Építési hitelt vehetsz fel emelet-ráépítésre, tetőtér-beépítésre vagy bővítésre is.
- Hitelkiváltásra, ha korábban felvett lakáshitelt váltanál ki.
- Felújításra, ezek olyan munkák, amelyek hatósági engedélyhez nem kötöttek és az ingatlan alapterülete nem változik.
- Korszerűsítésre - itt az ingatlan meglévő komfortfokozatának növelése a cél. Ilyen lehet például a közművek bevezetése, megújuló energiaforrás alkalmazása, tető vagy nyílászárók cseréje, szigetelés.
Az építési hitellel kapcsolatban érdemes tudnod, hogy ahol a hitel fedezete maga az épülő vagy bővülő ingatlan, ott a bank szakaszokban folyósít. A hitel következő részletének folyósítását az épület készültségi fokaihoz köti, amit helyszíni szemlével is ellenőriz.
A már folyósított hitel után fizeted a törlesztőrészleteket, a még később folyósítandó összeg után pedig rendelkezésre tartási jutalékot számít fel a bank.
A Piaci Kamatozású Lakáshitel kamatperiódusa lehet:
- 10 éves, vagy
- 20 éves végig fix.
A 10 éves kamatperiódusú hiteleket minimum 10 évre igényelheted. A futamidő legfeljebb 30 év lehet.
A 20 éves végig fix lakáshitelt csak 20 évre veheted fel, más futamidőt nem választhatsz.
A hitel keretében minimum 4 millió forintot igényelhetsz. A maximális hitelösszeg akár 100 millió forint is lehet, ennek az igazolt havi nettó jövedelmed és az ingatlan értéke szab felső határt.
Nem vehetsz fel akármennyi hitelt
A banknak két jogszabályi követelménynek kell megfelelnie. Az egyik a jövedelemre vonatkozik, ez a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató vagy JTM-korlát.
Ennek értelmében a jövedelmednek csak egy bizonyos százalékát költheted hitelek törlesztőrészleteinek fizetésére. A szabályt azért hozták, hogy ne adósodhass el túlzottan, és ne kerüljön veszélybe az anyagi biztonságod.
600 000 forint jövedelem felett a fizetésed nagyobb részét tehetik ki a hiteltörlesztők, 10 évnél hosszabb kamatperiódusú lakáshitel esetén akár 60%-át is. 600 000 forint alatti keresetnél viszont, ha 5 évnél rövidebb kamatperiódust választasz, a törlesztőid csak a béred 25%-áig terjedhetnek. A törlesztőkbe a már meglévő kölcsöneid és a most igényelt hitel havi részletei is beleszámítanak.
Kamatperiódus hossza | 5 év alatt | 5 évtől, de 10 év alatt | 10 év vagy afelett |
600 000 Ft jövedelem alatt | 25% | 35% | 50% |
600 000 Ft vagy afeletti jövedelem | 30% | 40% | 60% |
A másik szabály a fedezet értékére vonatkozik. Az ingatlan piaci értékének legfeljebb a 80%-át veheted fel hitelként, de előfordul, hogy a bank ennél szigorúbb. Ezért fontos az ingatlan értékbecslése, de az sem mindegy, hogy hol van az épület. A bank jobban szereti a nagyobb településeken lévő, könnyebben értékesíthető ingatlanokat.
Kamatkedvezmények
Az Erste Bank a lakáshitelei mellé kamatkedvezményt is ad, ha megfelelsz bizonyos feltételeknek. A kamatkedvezményekhez vállalnod kell, hogy a banknál számlát nyitsz, és a jövedelmed a hitel teljes futamideje alatt erre a számládra érkezik.
A kedvezmény mértéke az igényelt hitel összegétől is függ, minél több hitelt veszel fel, annál nagyobb a kedvezmény.
A hitelösszeg-sávhatárok:
- 5 millió forint alatt,
- 5 millió forinttól, de 10 millió forint alatt,
- 10 millió forinttól, de 20 millió forint alatt,
- 20 millió forinttól, de 30 millió forint alatt,
- 30 millió forinttól.
A kedvezménykategóriák a vállalt jóváírástól függenek:
- Extra kedvezménykategória: 600 000 forint havi jóváírás esetén,
- 1. kedvezménykategória: 350 000 forintos jóváírásnál,
- 2. kedvezménykategória: 200 000 forintos jóváírásnál,
- 3. kedvezménykategória: 100 000 forintos jóváírásnál,
- Standard kategória: jóváírás nélkül.
A feltételek teljesülését az Erste hathavonta vizsgálja, és ha legalább 3 egymást követő hónapban nem teljesíted a vállalt jóváírást, akkor a kedvezményt elveszíted. Ha viszont újra megfelelsz a feltételeknek, akkor később visszakaphatod. Magasabb kedvezménykategóriába a hitel futamideje alatt nem léphetsz át, akkor sem, ha nagyobb összeget utalnál a számládra.
A lakáshitelek kamatából a bank 0,2% kamatkedvezményt ad, ha a lakáshitellel együtt (egy napon, vagy a lakáshitel igénylése előtt 90 napon belül) Babaváró hitelt is igényelsz az Ersténél.
Az Erste jelzáloghiteleire Törlesztési Védelmet is kérhetsz. Ez lényegében egy csoportos hitelfedezeti biztosítás, amelyet arra az esetre köthetsz, ha valami okból nem tudnád törleszteni a hiteled. A díját a hiteltörlesztővel együtt kell fizetned.
Ha Erste Törlesztési Védelmet kérsz, akkor
- a Teljes csomag esetén 0,2%,
- a Munkanélküliségi és keresőképtelenségi csomag esetén 0,15% kamatkedvezményt kapsz.
A Törlesztési Védelmet a hitel teljes futamideje alatt fenn kell tartanod.
A hitelhez életbiztosítást is köthetsz.
Erste lakáshitel akciók
Az Erste lakáshiteleihez jóváírási akciók is tartoznak.
- A bank hitelügyletenként egy alkalommal visszatéríti a közjegyzői díjat, de legfeljebb 50 000 forintot.
- Ezenkívül hitelügyletenként 2 darab tulajdoni lap másolat díját és 1 darab térképmásolat díját átvállalja a bank.
- Folyósítási díjat nem számít fel az Erste.
- 1 darab ingatlanszakértői díjat és 1 darab műszaki szakértői díját, valamint építés esetén a záró értékbecslési és műszaki szakértői díjat is a bank visszautalja.
Az akció keretében elengedett vagy jóváírt díjakat vissza kell fizetned, ha a hitelt a futamidő első 3 évében végtörleszted, vagy úgy előtörleszted, hogy a tőketartozás a felvett hitelösszeg 50%-a alá csökken.
Költségek
A lakáshitel igénylésével kapcsolatban felmerülnek olyan költségek, amelyeket ki kell fizetned a folyósítás előtt vagy után. Ezek lehetnek:
- Ingatlan értékbecslés díja, ez ingatlanonként 46 000 forint, amit az Erste jelenleg akció keretében visszatérít.
- A TakarNet díjakat (2 db tulajdoni lap másolat, illetve 1 db térképmásolat díját) jelenlegi akcióban nem számítják fel.
- Ha építesz vagy bővítesz, akkor építési engedélyre is szükséged lesz, aminek a díja 29 000 forint alkalmanként, ezt az Erste jelenleg akció keretében visszatéríti.
- A bank zálogjogának bejegyzése 12 600 forint ingatlanonként.
- Folyósítási jutalék 1%, ezt jelenleg az Erste nem számítja fel.
- Ha az Ersténél számlát nyitsz, annak számlavezetési díja van, és ha Törlesztési Védelmet is kérsz, annak is számolnod kell a havi díjával.
- Lakásbiztosítást kötelező kötnöd, ennek a díját is fizetned kell.
Felmerülhetnek még olyan díjak, amelyek a normál hiteligénylési folyamatnak nem részei. Ilyen lehet az előtörlesztés díja. Ez az Ersténél az előtörlesztett összeg 1,5%-a, de ha nem kamatfordulókor előtörlesztesz, akkor 2%. Ha módosítani szeretnéd a szerződésed, az 30 000 forintba kerül, ha pedig igazolást kérsz a fennálló tartozásodról, azért 5 000 forintot számít fel a bank.
Ha nem törleszted a hitelt megfelelően, akkor késedelmi díjjal kell számolnod.
Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek
Az Erste Banknál minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket is találsz. Ezek megfelelnek az MNB fogyasztóbarát minősítéséhez előírt feltételeknek. Az igényléssel kapcsolatos határidők maximáltak, ezért a hitelbírálati idő legfeljebb 15 nap, a folyósítási határidő 2 nap lehet.
A hitelfelvétel egyébként az Ersténél viszonylag gyors, 3-4 hét alatt lezajlik.
A hitel kamatperiódusa a piaci kamatozású hitelekhez hasonlóan 10 éves, vagy 20 éves fix lehet. Ha a kamatforduló előtt 30 nappal bejelented, hogy módosítanád a kamatperiódust, akkor azt díjmentesen megteheted.
Az előtörlesztés díja 1%, lakás-takarékpénztári megtakarításból pedig ingyenes.
Az Erste itt is elengedi a tulajdoni lap és térképmásolat lekérésének díját, és visszatéríti az értékbecslés, a műszaki szemle és a közjegyzői okiratba foglalás díját. A folyósítási díjat a bank nem számolja fel. Az Erste intézi a földhivatali ügyintézést.
A minősített fogyasztóbarát lakáshitelek esetében szintén érvényesek a jövedelemátutalásokra és az igényelt hitelösszegekre vonatkozó kamatkedvezmények.
Az előtörlesztésre vonatkozóan szintén ugyanaz a szabály, tehát ha a futamidő első három évében a hitelt előtörleszted úgy, hogy a tőketartozásod az eredeti hitelösszeg 50%-a alá csökken, akkor az akció keretében kapott jóváírásokat és visszatérített költségeket - a folyósítási jutalék kivételével - vissza kell fizetned a banknak.
Ez a nem fogyasztóbarát hiteleknél is 3 év. A visszafizetési kötelezettség viszont a zöld hitelcélokra igényelt fogyasztóbarát lakáshitelnél a hiteles energetikai tanúsítvány díjának akciójára nem vonatkozik.
Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek zöld hitelcélokra
2023. április 1-jétől az ERSTE fogyasztóbarát lakáshiteleinél a lehetséges hitelcélok zöld elemekkel bővültek. Az ERSTE is kínálja tehát a zöld fogyasztóbarát lakáshitelt.
A fogyasztóbarát lakáshitelt most már ezekre a célokra is kérheted:
- Zöld új lakásvásárlás
- Zöld lakásépítés
- Zöld korszerűsítés
- Zöld felújítás 30
- Zöld felújítás BB
A zöld hitelcéloknak azok a ingatlanok felelnek meg, amelyek legalább BB energetikai osztályba tartoznak, és az éves primer energiaigényük nem haladja meg a 80 kWh/m2/év értéket. A vásárolt, épített új lakásnak, és a korszerűsített meglévő lakásnak ezeknek az értékeknek kell megfelelnie.
A zöld fogyasztóbarát lakáshitelt felújításra is igényelheted, és itt két verzió közül is választhatsz. Az egyik az, amikor a felújítás előtt a lakás még nem felel meg a BB energetikai besorolás követelményeinek, és a primer energiaigényre vonatkozó elvárásnak, de a munkálatok befejezése után igen.
A másik lehetőség pedig az, hogy a felújítás révén legalább 30%-os primer energiaigény-csökkenést érj el, azaz ennyivel kevesebb külső forrásból származó energiára legyen szüksége az épületnek a felújítás nyomán.
A zöld hitelcélokhoz kedvezmények is tartoznak:
- 0,5%-os kamatkedvezményt kapsz,
- nincs folyósítási díj, és
- hitelügyletenként egy energetikai tanúsítvány (HET) árát visszatéríti a bank. Ezzel kell igazolnod, hogy teljesítetted az energetikai követelményeket.
Zöld hitelcélokkal kapcsolatban a bank előbírálatot nem végez.
CSOK Plusz - Családok Otthonteremtését Támogató Hitelprogram
Az Erste Banknál mindegyik lehetséges hitelcélra, így
- Új lakás vásárlására
- Új lakás építésére
- Használt lakás vásárlására
- Meglévő lakás bővítésére is igényelhetsz CSOK Plusz hitelt.
A hitel minimális összege 4 millió forint lehet, a maximumok a gyermekek számától függenek:
- 1 gyermek mellé 15 millió forint,
- 2 gyermek mellé 30 millió forint,
- 3 gyermek mellé 50 millió forint.
A futamidő 10 és 25 év között lehet. Az első évben csak a kamatot kell törlesztened.
A CSOK Pluszt csak vállalt gyermekekre igényelheted. Az első gyermek születésekor egy éves törlesztési szünetet kérhetsz. A második és után minden gyermek születése után 10 millió forint gyermekvállalási támogatást kapsz, amelyet hitelelngedés formájában kapsz meg.
A CSOK Pluszhoz teljesíteni kell a jogszabályban előírt igénylési feltételeket, és az ingatlannak is meg kell felelnie az előírtaknak.
Többgyermekes családok Otthonteremtési Kamattámogatott Lakáshitele (falusi CSOK hitel)
Az Erste Banknál falusi CSOK támogatást is igényelhetsz, illetve mellé legalább 2 gyermek mellé elérhető falusi CSOK hitel. A falusi CSOK támogatás mellé elérhető CSOK Plusz is, ha a jövőben még terveztek gyermeket. Ha nem, és van már két gyermeketek, akkor jó alternatíva a falusi CSOK hitel.
2 gyermek mellé 10 millió, 3 vagy több gyermek mellé 15 millió forint hitelt igényelhetsz, legfeljebb 25 évre, fix 3 százalékos kamat mellett.
Az Ersténél falusi CSOK hitelt meglévő lakás korszerűsítésére egyelőre nem tudsz igényelni, csak vásárlással egybekötött korszerűsítésre.
Falusi CSOK-hoz, illetve hitelhez adóvisszatérítést is kérhetsz.
Erste Szabad Felhasználású Jelzáloghitelek
Az Erste Bank szabad felhasználásra is kínál jelzáloghiteleket.
Ezt a hitelt bármire felhasználhatod, nem kell a bank felé igazolnod, hogy mire költöd a pénzt. Mivel a bank számára az is biztonságot jelent, ha tudja, hogy mire használod a hitelt, a szabad felhasználású hitelek kamata valamivel magasabb, mint a lakáshiteleké, és az Ersténél a feltételei is kicsit szigorúbbak.
Szabad felhasználásra csak 5 és 10 éves kamatperiódus mellett igényelhetsz hitelt, végig fix hitel itt nem elérhető. A futamidő legfeljebb 20 év lehet.
Szabad felhasználásra legfeljebb 50 millió forintot igényelhetsz, és az Erste az ingatlan értékének legfeljebb a 70%-áig hitelez. Tehát a futamidő rövidebb, a hitelösszeg kevesebb, mint a lakáshitelek esetében.
Önerőt a szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében nem kell biztosítanod, hiszen itt nem ingatlanvásárlásról van szó.
A hiteligényléshez kapcsolódó akciók itt is elérhetők.
A kamat itt is a vállalt jóváírás és az igényelt hitelösszeg függvénye, kedvezményt tehát szabad felhasználás esetén is kaphatsz, ha a banknál számlát nyitsz, és oda rendszeres havi átutalást vállalsz, és nagyobb hitelösszegnél jobb kamatot érhetsz el.
Milyen feltételeknek kell megfelelnem, hogy az Ersténél lakáshitelt kapjak?
Ahhoz, hogy az Erste Banknál lakáshitelt vehess fel, nagykorúnak kell lenned, és nem szerepelhetsz a KHR adóslistáján negatív státusszal (ez a korábbi BAR-lista, és akkor szerepelsz rajta, ha 90 napon túl a minimálbér háromszorosát meghaladó adóhátralékod van vagy volt, illetve ha csalást követtél el. A listáról 1, illetve 5 év után kerülhetsz le).
Ha a fedezetként szolgáló ingatlannak nem te vagy vagy leszel a tulajdonosa, akkor a tulajdonos szintén részt vesz a hitelben zálogkötelezettként. Ő az ingatlanával felel a tartozásodért, ha te nem fizetnéd a hiteltörlesztődet, de a saját jövedelmével nem.
Erste lakáshitelhez milyen jövedelmet kell igazolnom?
Ahhoz, hogy az Erste Bank hitelt adjon neked, legalább 175 000 forint jövedelmet kell igazolnod, ha a hitelben adóstársad is van, akkor együtt legalább 260 000 forint jövedelmetek kell legyen.
Ez a többi bank elvárásaihoz képest alacsonynak számít, de ne feledd, hogy az alacsony igazolt jövedelem alacsony felvehető hitelösszeget jelent.
A futamidő növelésével ugyan magasabb összeget is kaphatsz, de a hosszú futamidő alatt több kamatot fizetsz ki a banknak, amivel már nem biztos, hogy jól jársz.
Az Erste elfogadja az Alapvető jövedelmeket, így nevezik az önállóan elfogadható jövedelemtípusokat. Ilyenek:
- Alkalmazotti munkabér
- Vállalkozásból származó jövedelem
- Nyugdíj
- Családi pótlék
- GYES, GYED, GYOD, CSED – csak az adóstársnál.
Kiegészítő jövedelemként igazolhatod:
- Bónusz, jutalom, prémium
- Cafeteria
- Osztalék
Ezeket a bank csak akkor fogadja el, ha mellette alapvető, azaz önállóan elfogadható jövedelmet is igazolsz.
Az Erste nem fogadja el például:
- Árvaellátás, özvegyi nyugdíj
- Bérelőleg
- Tartásdíj
- Jutalék (alapbér nélkül)
- Járadék - Jogdíj
- Munkanélküli segély
- Őstermelői tevékenységből származó jövedelem
- KATA társas vállalkozás és KIVA jövedelmek.
A munkaviszonyoddal kapcsolatban elvárás, hogy határozatlan időre szóljon, legalább 3 hónapja ott dolgozz, és ne legyél már próbaidőn.
Ha határozott idejű munkaviszonyod van, akkor a bank elfogadja, ha
- legalább 3 hónapja ott dolgozol, és még legalább 12 hónapig ott fogsz,
- legalább 12 hónapja fennáll a munkaviszonyod, egyszer már meghosszabbították, és még legalább 3 hónap van a lejártáig.
Ha táppénzen vagy, akkor jövedelmedet a bank nem tudja figyelembe venni.
Ha vállalkozó vagy, akkor legalább egy lezárt üzleti évvel rendelkezned kell.
A jövedelmedet minden esetben igazolnod kell munkáltatói igazolással, 3 havi munkabérszámla-kivonattal, vállalkozás esetében NAV igazolással, nyugdíj esetén NYUFIG igazolással, illetve a kiegészítő jövedelmeket is megfelelő hatósági igazolásokkal.
Milyen legyen az ingatlan?
A fedezet a jelzáloghitelek másik fontos eleme a jövedelem mellett. Ettől is függ, hogy mekkora hitelt kaphatsz. Egy hitelhez több ingatlant is felajánlhatsz, de legfeljebb 3 fedezet lehet egy hitelügyletben.
Csak olyan ingatlan lehet fedezet, amelyik Magyarország területén van, per-, teher- és igénymentes és önállóan forgalomképes.
Az Erste elfogadja:
- Lakás
- Családi ház
- Sorház
- Ikerház
- Hétvégi ház
- Üdülő
- Építési telek
- Garázs
Ha több, illetve nagyobb értékű ingatlant ajánlasz fel, akkor akár önerő nélkül is vehetsz fel jelzáloghitelt az Erste Banknál.
Az Ersténél előminősítést is kérhetsz
Az Erste Banknál kérhetsz előminősítést is a hiteligénylés előtt. Ekkor a bank még azelőtt megvizsgálja a jövedelmi helyzetedet, mielőtt kiválasztottad volna a lakást, amit meg szeretnél venni.
Az előbírálat előnye, hogy a bank előre megmondja, hogy a jövedelmed alapján mekkora hitelt tud neked nyújtani. Ennek ismeretében pedig bátrabban indulhatsz lakást keresni, mert el tudod dönteni, hogy van-e rá elegendő pénzed.
Az előminősítés során a bank bekéri a jövedelmedet igazoló dokumentumokat, és megvizsgálja, hogy hitelképes vagy-e. A minősítés végén kapsz egy előbírálati igazolást, ami 4 hónapig érvényes. Ha ezen belül adásvételi szerződést is benyújtasz (Földhivatal által érkeztetettet) egy megfelelő értékű ingatlanra, amit a bank elfogad, akkor az igényelt hitelt megkapod.
Mindenképpen egyeztess a bankkal a folyamat minden pontján, mert a bankoknak általában vannak elvárásaik az adásvételi szerződéssel kapcsolatban is.
Az Erste Banknál tehát előbírálattal is igényelhetsz lakáshitelt. Ha a hitelkérelmedet úgy nyújtod be, hogy korábban előbírálatot is kértél, akkor a bank akció keretében nem számít fel hitelbírálati díjat.
Maradtak kérdéseid az Erste lakáshitelekkel kapcsolatban?
-
Igényelhetek az Erste Banknál fogyasztóbarát lakáshitelt?
-
Tudok az Ersténél online lakáshitelt igényelni?
Nem, a hiteligénylést csak a bankfiókban intézheted. A bankkal viszont videóbankon keresztül és chat-ben is felveheted a kapcsolatot.
-
Kérhetek az Erste Bankbank előbírálatot?
Igen, az Ersténél kérhetsz a jövedelmed alapján előminősítést. Az előbírálati dokumentum 4 hónapig érvényes.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
-
Erste lakáshitel termékváltozás összefoglalók
2024-05-01 - Erste Bank - Díjemelés
2023. május 1-től 325 Ft-ra emelkedik az EgySzámla havi számlavezetési díja. A díjemelés miatt néhány esetben kis mértékben emelkednek a jelzáloghitelek THM értékei, kivéve a CSOK Plusz Lakáshitelt, amelynek THM-je 3,2%-ról 3,11%-ra csökkent valamiért. A fogyasztóbarát lakáshitelek THM-je is emelkedett, bár a hirdetményben a számlavezetési díj továbbra is 280 Ft maradt.
2024-04-26 - Erste Bank - Emelkedik az elvárt minimum jövedelem összege
Április 26-tól minden hitelterméknél kis mértékben emelkedik az elvárt minimumjövedelem-szint: egyszereplős ügylet esetében 150 000 Ft-ról 175 000 Ft-ra, két- vagy többszereplős ügylet esetében pedig 220 000 Ft-ról 260 000 Ft-ra.
2024-04-01 - Erste Bank - Zöld piaci kamatozású lakáshitelek indulása
2024. április 2-től igényelhető zöld új lakás vásárlására, zöld lakásépítésre, zöld korszerűsítésre, zöld felújítás 30 és zöld felújítás BB hitelcélokra piaci kamatozású lakáshitel. Az alábbi akciók vehetők igénybe zöld hitelcéloknál:
- 0,5% kamatkedvezményt adnak, ha a zöld hitelcél megfelelően igazolásra kerül,
- 1 db, a zöld hitelcél megvalósulását igazoló Hiteles Energetikai tanúsítvány díját visszatérítik,
- 1 db közjegyzői díjat max. 50 000 forintig visszatérítenek,
- 2 db tulajdoni lap másolat illetve 1 db térképmásolat TAKARNET rendszerből történő lekérdezésének díját 0 Ft-ban állapítják meg,
- 1 db ingatlanszakértői díjat visszatérítenek.
Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók ajánlatait is!
-
Videóbanki csatornán keresztül is igényelhető akciós jelzáloghitelek, csak szerződéskötéskor kell fiókba menni. 6 hónapig érvényes előminősítés a lakáshitelekre.
Tovább -
Többféle kamatperiódusú jelzáloghitelek a kezdeti költségekre vonatkozó akciókkal. Kérésre előbírálati igazolást ad a bank a nyújtható lakáshitel összegéről és kondícióiról.
Tovább -
Akár online is elindítható az igénylés a Digitális Ügyfélfiókban. Lakáshitelek 24 hónap türelmi idővel, 10 éves kamatperiódussal. Piaci CSOK Plusz hitel is elérhető. Kezdeti díj akciók és elengedések.
Tovább -
Otthonról intézhető a hiteligénylés, csak a szerződéskötéskor kell bemenni a bankfiókba. Többféle fix és változó kamatozású lakáshitel. Támogatott és fogyasztóbarát hitelek is vannak.
Tovább -
10 éves kamatperiódusú hitelek többféle kamatkedvezménnyel és induló díj akciókkal. Mentor-Szféra Plusz programban és jövedelem átutalással csökkenthető a hitel díja.
Tovább -
Kiszámítható, 10 évig vagy 12-20 éves futamidőre végig fix kamattal. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek és támogatott hitelek.
Tovább -
11-30 év futamidőre végig fix kamatozású lakáshitelek egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatással és 12 hónap türelmi idővel is. Ingyenesen előzetes hitelbírálat kérhető bármelyik bankfiókban vagy visszahívással is.
Tovább -
Többféle kamatkedvezmény, köztük zöld lakásra is. Akciók a kezdeti költségekre. Végig fix kamatozású és hosszú kamatperiódusú hitelek. VideoBankon részletes előszűrés kérhető.
Tovább -
Online előkalkuláció, többféle kamatkedvezmény, folyamatos akciók a kezdeti költségekre és díjakra. 6-tól 20 évig bármilyen futamidőre fix lehet a kamat.
Tovább