szabad felhasználású hitel

Szabad felhasználású hitel

Szabad felhasználású hitel, hitel lehetőségek: Lakáscélú hitelek, szabad felhasználású hitel, Államilag támogatott hitel, többféle célhoz, Fogyasztó Barát lakáshitel, Piaci hitel szabad felhasználású hitel. Hitelcélok: Vásárlásra Építésre Bővítésre Korszerűsítésre Felújításra Szabad felhasználású jelzáloghitel Hitelkiváltás Úgy érzi magas a havi törlesztése ? Gyakran változik a törlesztő részlete? Változtasson, fixálja a törlesztő részletét 10 évesre. Személyi hitel  

Támogatások

CSOK új lakásvásárlásra, használt lakás vásárlásra, bővítésre. Egyszeri, vissza nem térítendő állami támogatás, meglévő és a vállalt gyermekek számától függ. Két új termék, támogatás 2019 július 1 -től Babaváró hitel Falusi CSOK. Szabad felhasználású hitel

Miért?
Sok éves pénzügyi tapasztalat áll mögöttem. Nem akar elveszni a különböző prospektusok és kalkulátorok dzsungelében? Akkor segítek! A bankokban az ügyfél, általában hosszú ideig álldogál (jó esetben üldögél) sorszámával a kezében, mikor végre sorra kerül, 5-10 perc alatt megkapja a tájékoztatást, amitől, valljuk be nem leszünk okosabbak. Végig zongorázzuk a kiválasztott bankokat, szeretnénk körültekintően dönteni, életünk nagy vállalásában. Amennyiben Ön független pénzügyi szakértő segítségét veszi igénybe, akkor nem kell sorba állnia, hiszen telefonon előre egyeztetett találkozó keretében konzultálhat annyi idő áll a rendelkezésére, amennyire Önnek szüksége van. Így az egész hitelfelvétel folyamata meggyorsul nem csak, időt, hanem pénzt is megtakarít.

Szabad felhasználású hitel ügyintézés

szabad felhasználású hitel
szabad felhasználású hitel

SZAKÉRTŐ az aki folyamatosan képezi magát és mindig naprakész információkkal rendelkezik a különböző hitellehetőségekkel kapcsolatban. Az összehasonlítás feladatát átvállalja, valamint a hitelképesség-vizsgálatot is elvégzi. Segítek megérteni a bankok által előszeretettel alkalmazott szakzsargont és felhívom a figyelmet az apró betűs részekre.Emellett tájékoztatást nyújtok a különböző állami támogatásokról és ezek igénylésében is aktívan részt veszek. Mivel közvetlen kapcsolatban vagyok a pénzintézetekkel, rajtam keresztül kedvezőbb ajánlatot is kaphat, mintha személyesen menne be a bankba. Ráadásul segítek a rengeteg nyomtatvány kitöltésében, így Önnek csak szerződéskötésre kell bemennie a pénzintézetbe. Szabad felhasználású hitel
AMI FONTOS INGYENES A SZOLGÁLTATÁS

Keressen az alábbi telefonon, vagy írjon üzenetet:

Wizl Györgyné Katalin
Pénzügyi Szakértő
06-20-570-3705
Keressen bizalommal! Amennyiben hitelre, vagy vissza nem térítendő támogatásra van szüksége.

Ingatlan fedezet nélküli hitelek

Babaváró kölcsön

A Babaváró kölcsön a gyermekvállalás előtt álló házaspároknak nyújt anyagi segítséget,  akár 10 millió forint szabad felhasználású és kamatmentes kölcsön formájában folyósít.

Gyermekvállalás alatt a babaváró támogatásokról szóló 44/2019. (III.12.) Korm. rendelet értelmében legalább a várandósság 12. hetét betöltött magzat meglétét, valamint 2019. július 1. és azután született gyermek örökbefogadást értjük, ha az örökbefogadást engedélyező határozat a kölcsönkérelem benyújtását követően válik véglegessé. Kamattámogatás, gyermekvállalási támogatás, valamint törlesztés szüneteltetés vehető igénybe az alábbiak szerint, ha a gyermekvállalás a kölcsönkérelem benyújtása után történik.

Első gyermek

A kölcsön a teljes futamidőre – a kamattámogatás megszűnésére okot adó körülmény (pl. válás) kivételével – kamatmentessé válik, amennyiben a kölcsön folyósítást követő 5 éven belül teljesül a gyermekvállalás. Ha a gyermekvállalás teljesítésekor legalább egyikőjük rendelkezik magyarországi lakcímmel, 3 éves törlesztés szüneteltetés és azzal azonos időtartamú futamidő hosszabbítás kérhető.

Második gyermek

A fennálló, nem lejárt kölcsöntartozás 30%-át az állam gyermekvállalási támogatásként kifizeti, amely összeg csak a kölcsön előtörlesztésére fordítható. Ismét 3 éves törlesztés szüneteltetés kérhető, ha továbbra is rendelkeznek magyarországi lakcímmel.

10 000 000 Ft felvétele esetén, ha a kölcsön folyósítást követően az 1. év végén teljesül az első gyermekvállalás és 3 évre szünetelteti a törlesztést, a második pedig a 6. év elején, akkor ez nagyságrendileg 2,7 millió Ft tartozás elengedést jelent.

Harmadik gyermek

A fennálló kölcsöntartozás 100%-át az állam gyermekvállalási támogatásként kifizeti, amelyet a kölcsön teljes összegű előtörlesztésére kell elszámolni. Ezzel a kölcsöntartozás megszűnik.

10 000 000 Ft felvétele esetén, ha a kölcsön folyósítást követő 8. év elején teljesül a harmadik gyermekvállalás, akkor ez további 6,3 millió Ft, összesen közel 9 millió Ft tartozás elengedést jelent.

Ha nem jön a baba

Ha a kölcsön folyósítást követő 5 éven belül nem teljesül a gyermekvállalás, az addig igénybe vett kamattámogatást vissza kell fizetnie és a fennálló kölcsöntartozás kamatozóvá válik.

10 000 000 forint kölcsön esetében ez nagyságrendileg 2,1 millió Ft 120 napon belüli visszafizetését jelenti és közel 7,73%-on kamatozik tovább a kölcsöne.

Miért éri meg?

A kölcsön összegét teljesen szabadon felhasználhatja

Már egy gyermek vállalása esetén kamatmentes lesz a teljes futamidőre

Két gyermek vállalása esetén a tartozás 30%-a elengedésre kerül

Három gyermek vállalása esetén a teljes fennálló tartozás elengedésre kerül

Állami kezességvállalás jár a kölcsönre

Díjmentes a hitelbírálat és a folyósítás is

Ki igényelheti?

házasságban él és mindkettőjük betöltötte a 21. életévét, de a feleség még nem töltötte be a 41. életévét,

legalább a házaspár egyik tagjának van 3 év folyamatos társadalom biztosítási jogviszonya (TB),

mindketten rendelkeznek magyarországi lakcímmel,

büntetlen előéletű mindkét fél és nincs a NAV-nál nyilvántartott köztartozásuk,

egyikük sem szerepel a KHR rendszerben (régi nevén BAR lista) mulasztás miatt,

ha a házaspár már legalább egy gyereket nevel, akkor egyikőjük az első házasságában él,

a 44/2019. Korm. rendelet jogosultsági feltételeinek megfelelnek, hitelképesnek minősül az  bank saját elbírálása alapján.

A személyi hitel:

Előnye: Rendkívül gyors, nincsenek kötöttségek a hitelfelvevő valóban úgy használja fel a hitelösszeget, ahogy csak szeretné. A bank felé nem tartozik elszámolással. Bármire költhető, csak a jövedelem a fedezet.

A hitelfelvevők ezeket a kölcsönöket jellemzően autóvásárlásra, -lakásfelújításra, -események finanszírozására, -hirtelen felmerülő kiadások fedezésére veszik fel.

Fixen kamatozik a teljes futamidő alatt.

Ki igényelheti?

elmúlt már 21 éves,

rendelkezik állandó magyarországi lakcímmel,

összesen legalább 6 hónapos (a jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapos) munkaviszonya van,

legalább havi nettó 75 000 forintos rendszeres jövedelemmel rendelkezik,

nem szerepel mulasztással vagy visszaéléssel a KHR (régen BAR-lista) rendszerben, és

rendelkezik az előírt dokumentumokkal.

Hitelkártyák:

Maximum 45 napig kamatmentesen vásárolhat vele.

Nem kell kamatot fizetnie vásárlásai után, ha hitelkártyáját csak vásárlásra használta, és a teljes tartozását visszafizeti a türelmi időszak végéig.

Itthon és külföldön is használhatja.

Bármikor elköltheti a rendelkezésére álló hitelkeretet.

A hitelkártya számlájáról csoportos beszedéssel fizetheti szolgáltatói számláit (pl. mobil, közüzemi számlák).

Hitelkártyájával vásárolhat az interneten, feltöltheti mobiltelefon-egyenlegét, és készpénzt is felvehet.

Társkártyával hozzátartozója is élvezheti a hitelkártya nyújtotta előnyöket.

Ki igényelheti?

Ön akkor igényelhet hitelkártyát, ha

elmúlt 18 éves,

állandó magyarországi lakcímmel rendelkezik,

legalább 3 hónapos munkaviszonya van,

van egy legalább3 hónapja megnyitott lakossági bankszámlája (bármely hazai banknál), és

jövedelme igazoltan eléri a havi nettó 75 000 forintot.

Ingatlan fedezetes hitel:

Szabad felhasználású jelzáloghitelek típusai:

          Rövid kamatperiódusú hitel

Referencia mutatóhoz kötött – 6 havi BUBOR-hoz kötött

Változó – emelkedő vagy csökkenő kamatpálya esetén a Bank kamatperiódus fordulókor (6 havonta) a szimmetria elvének megfelelően érvényesíti a kedvező vagy kedvezőtlen hatást

           Hosszú kamatperiódusú hitel

5 éves vagy 10 éves kamatperiódusú hitel

Kiszámítható – a kamatperióduson belül (5 vagy 10 év) állandó a jelzáloghitel kamata, és így a törlesztőrészlet is

Kinek ajánljuk?

aki hosszú távra (10-15 évnél tovább) tervezi felvenni a hitelt

akinek fontos a kiszámíthatóság, és a törlesztőrészlet változatlansága

Milyen célra?

A hitel szabad felhasználású, célja a természetes személyek olyan jellegű kiadásainak finanszírozása, melyekre lakáscélú hitelt nem tudnak, vagy nem szeretnének igénybe venni. Ez a hiteltípus tehát bármire felhasználható, az Ön választása szerint.

Kik vehetik fel?

A hitelt nagykorú, a Bank számára elfogadható jövedelemmel rendelkező ügyfelek igényelhetik, akik a Bank adósminősítési és hitelbírálati feltételeinek megfelelnek. Nem vehet fel hitelt olyan személy, aki a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív adóslistáján szerepel.

Amennyiben a hiteligénylőnek van házastársa vagy élettársa, úgy alapesetben neki is szerepelnie kell az ügyletben adóstársként. Ezenkívül a háztartás elfogadható jövedelmének  növeléséhez további adóstárs(ak), illetve kezes(ek) bevonására is lehetőség van. Ebben az esetben ezek a személyek is ügyleti szereplőkké válnak.

Mekkora hitel vehető fel?

A felvehető hitel összegét alapvetően a hitelt igénylő háztartás nettó igazolt jövedelme, valamint a fedezetül felajánlott ingatlanok a Bank által megállapított forgalmi és hitelbiztosítéki értéke határozza meg, de nem lehet több 100 000 000 Ft-nál, de a hitel összege nem lehet több mint a fedezetül felajánlott lakóingatlan(ok) értékbecslő által megállapított forgalmi értékének 80%-a, illetve a hitelbiztosítéki értékének 100%-a. Az adható hitelösszeget befolyásolja még a hitelbírálat során megállapított ügyfélminős.

Futamidő ?

Maximum 20 év

Lakáscélú hitelek:

Otthonmegoldások:

Piaci kamatozású lakáshitelek

Lakásvásárlásra, azaz használt, valamint új építésű lakó- vagy üdülőingatlan megvásárlásának finanszírozására.

Telekvásárlásra, azaz lakó vagy üdülőtelek megvásárlásának finanszírozására.

Lakásépítésre, azaz lakó- és üdülőingatlan építésének finanszírozására. Építési körbe tartozik a saját kivitelezésben, illetve a megbízás alapján (vállalkozói generál kivitelezés) történő lakásépítés is. Építési célnak minősül továbbá az emeletráépítés, tetőtér-beépítés, valamint a bővítés abban az esetben, ha a lakószobák száma legalább eggyel nő.

Hitelkiváltás: fennálló lakáscélú hitel kiváltása.

Lakásfelújításra: azaz lakó- és üdülőingatlan egészére vagy annak egy részére kiterjedő felújításnak, általános javítási munkálatainak finanszírozására. Ezen tevékenységek lehetnek építési vagy szakhatósági engedélyhez, vagy azokhoz nem kötött munkálatok.

Lakáskorszerűsítésre: azaz meglévő lakóépület komfortfokozatának növelése céljából elvégzendő munkálatokra (víz-, csatorna-, elektromos-, gázközmű bevezetése, vagy belső hálózatának kiépítése; fürdőszoba létesítése olyan lakásban, ahol még ilyen helyiség nincs; központosított fűtés kialakítása vagy cseréje, beleértve a megújítható energiaforrások alkalmazását is; az épület szigetelése, beleértve a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat; a külső nyílászárók energiatakarékos nyílászárókra való cseréje, tető cseréje, felújítása, szigetelése).

Hosszú kamatperiódusú hitel

5 éves vagy 10 éves kamatperiódusú hitel

kiszámítható – a kamatperióduson belül ( 5 vagy 10 év) állandó a jelzáloghitel kamata, és így a törlesztőrészlet is

hosszú kamatperiódushoz jellemzően magasabb kondíciók párosulnak, mint a rövid kamatperiódushoz

Kinek ajánljuk:

aki hosszú távra (10-15 évnél tovább) tervezi felvenni a hitelt

akinek fontos a kiszámíthatóság, és a törlesztőrészlet változatlansága

Futamidő alatt végig fix kamatozású lakáshitel

15 -20 éves fix kamatú lakáshitel

kiszámítható – teljes futamidő alatt állandó a jelzáloghitel kamata, és így a törlesztőrészlet is

Kik vehetik fel ?

A hitelt olyan nagykorú, a Bank számára elfogadható jövedelemmel rendelkező ügyfelek igényelhetik, akik adósminősítési és hitelbírálati feltételeinknek megfelelnek. Nem vehet fel hitelt olyan személy, aki a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív adóslistáján szerepel.

Ha a hiteligénylőnek van házastársa/élettársa, úgy alapesetben neki is szerepelnie kell az ügyletben adóstársként.

Ezen kívül a háztartás elfogadható jövedelmének (mely a hitelbírálat alapja, lásd lejjebb) növeléséhez további adóstárs(ak) és kezes(ek) bevonására is lehetőség van, ebben az esetben ők is ügyleti szereplőkké válnak.

A fedezetül felajánlott ingatlanok tulajdonosai zálogkötelezett minőségben vesznek részt a kölcsönügyletben.

Fedezet szükséges!

A lakáscélú hitelek jelzálogalapú hitelek, így ingatlanfedezet felajánlása minden esetben szükséges.

A szükséges fedezetek értéke az igényelt hitel összegétől függ. Egy hitelügylethez maximum 3 db ingatlanfedezet ajánlható fel. A hitel célját képező ingatlant nem kötelező fedezetként felajánlani.

A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén lévő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges (kivéve az építési jellegű hiteleket, ahol maga a hitel célját képező, építés alatt álló ingatlan is lehet a fedezet). A fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonosának a kölcsönigénylő rokoni hovatartozását illetően nincs korlátozása, tehát bárki felajánlhat ingatlanfedezetet egy kölcsönügylethez.

A Bank a következő ingatlanokat fogadja el fedezetként: lakás, családi ház, sorház, ikerház, üdülő, hétvégi ház, beépítetlen építési telek, garázs.   

Szükséges önerő biztosítása a finanszírozáshoz?

Az önerőt illetően kötelező elvárás nincs. Azonban az ingatlan fedezet mellett is szükség van önerőre, hiszen a Bank maximum a fedezet forgalmi értékének 80%-áig tud hitelt biztosítani. Ugyanakkor további fedezet felajánlásával az önerő kiváltható.

A termék az MNB által meghatározott feltételeknek megfelelő „Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel”

Összege: Minimum 1.000.000 Ft; Maximum 100.000.000 Ft, de a hitel összeg nem több, mint a fedezetül felajánlott lakóingatlan(ok) értékbecslő által megállapított forgalmi értékének 80%-a, illetve a hitelbiztosítéki értékének 100%-a, továbbá nem haladhatja meg a meg a vételár/költségvetés 100%-át, egy ingatlanfedezet esetén, amennyiben ez megegyezik a hitelcéllal, úgy a vételár 80%-át.

Milyen célra igényelhető?

Használt, valamint új építésű lakó-, vagy üdülőingatlan megvásárlására

Lakó-, vagy üdülőingatlan építésére, építési telek megvásárlására

Lakáscélú hitel kiváltására

Kamatperiódus

5 éves kamatperiódusú lakáscélú hitel

10 éves kamatperiódusú lakáscélú hitel

15 éves fix kamatú lakáscélú hitel

20 éves fix kamatú lakáscélú hitel

Kamattámogatott hitelek

Többgyermekes Családok Otthonteremtési Kamattámogatása Magyarország Kormánya által nyújtott támogatás.

A hitelre azon igénylők jogosultak, akik megfelelnek a két vagy három gyermek után igényelhető Családi Otthonteremtési Kedvezmény és/vagy Megelőlegezett Családi Otthonteremtési Kedvezmény jogosultsági feltételeinek és a hitelcél megvalósulásához igénybe veszik azt. A hitelkonstrukció tehát önállóan nem igényelhető.

A hitelt két, vagy több gyermeket nevelő házastársak, élettársak illetve egyedülállók valamint gyermeket vállaló fiatal házaspárok igényelhetik. Gyermek vállalása csak abban az esetben lehetséges, ha a fiatal házaspár legalább egyik tagja a kérelem beadásának pillanatában még nem töltötte be a 40. életévét.

Igénylési Feltételek:

A hitelt igényelheti minden 18. életévét betöltött cselekvőképes természetes személy, aki:

·         jogosult a 16/2016. (II.10), vagy a 17/2016 (II. 10) Kormányrendelet alapján két, vagy három – meglévő és/vagy vállalt – gyermek után járó családi otthonteremtési kedvezményre és azt igénybe is veszi a hitelcél megvalósításához.

·         legalább 100.000 Ft nettó jövedelmet tud igazolni, melynek a hitel törlesztési számlájára való érkeztetését vállalja és

·         megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani.

Az otthonteremtési kamattámogatott hitel a családi otthonteremtési kedvezménnyel egy időben igényelhető.

A hitelkérelem befogadását követően a Bank a Kormányrendelet, illetve a Bank szabályzatai alapján hitelbírálatot/jogosultságvizsgálatot végez, ennek eredménye határozza meg a Bank szerződéskötési/folyósítási hajlandóságát és feltételeit.

Otthonteremtési kamattámogatás az igénylők által csak egy alkalommal vehető igénybe.

A hitelt nemcsak házastársak, hanem élettársak illetve egyedülállók is igényelhetik.

A Többgyermekes családok otthonteremtési hitelébe a hitelképesség javítása céljából nem támogatott személy hiteladós bevonható

Minimális összege:   1 000 000 Ft

Maximum összege:

Két gyermek esetén: 10.000.000 Ft

Három vagy több gyermek esetén 15.000.000 Ft

nem lehet több mint a fedezetül felajánlott lakóingatlan(ok) értékbecslő által megállapított forgalmi értékének 80%-a, illetve a hitelbiztosítéki értékének 100%-a és

– nem haladhatja meg a hozzá kapcsolódó családi otthonteremtési kedvezménnyel és/vagy megelőlegezett családi otthonteremtési kedvezménnyel együtt a vételár/költségvetés 100%-át.

– lakóingatlan vásárlásnál, egy ingatlanfedezet esetén, amennyiben ez megegyezik a hitelcéllal, úgy nem lehet több, mint a vételár 80%-a.

Futamidő:

Minimum: 5 év

Maximum: 25 év

A kamat , kamattámogatás mértéke:

A teljes hiteldíj az ÁKK által közzétett állampapírhozam vagy referenciahozam 130%-ának 3,00%-kal növelt mértéke, melyhez az állam 25 évig kamattámogatást nyújt. A kamattámogatás a fent említett referenciahozam 130%-a,  így az ügyfél által fizetendő kamat mértéke – a teljes futamidő alatt- évi 3,00% (THM: 3,15%).

Lakásépítéshez igénybe vehető lakáscélú állami támogatások:

Vissza nem térítendő támogatás

A családi otthonteremtési kedvezmény

Az adó-visszatérítési támogatás  (Az adó-visszatérítési támogatás a telek vételárához és az építési bekerülési költséghez egyidejűleg és legfeljebb egy alkalommal, a 2015. január 1-jén vagy azt követően,kizárólag 27%-os általános forgalmi adó-mértékkel kiállított számla alapján, 2019. december 31-ig igényelhető.

 A TÖBBGYERMEKES CSALÁDOK OTTHONTEREMTÉSI KAMATTÁMOGATÁSA

Az otthonteremtési kamattámogatás összeghatártól függetlenül, a legalább 60 négyzetméter hasznos alapterületű új lakás, vagy a legalább 90 négyzetméter hasznos alapterületű új lakóépület építéséhez igényelhető.

A kamattámogatás igénylésének alapfeltétele, hogy az igénylők a legalább három gyermek után nyújtható, legfeljebb 10.000.000 Ft összegű családi otthonteremtési kedvezmény egyidejű igénybevételére is jogosultak legyenek.

Az igényelhető kölcsön összege:

A többgyermekes családok kamattámogatott építési kölcsönének összege legfeljebb 15millió forint lehet.

A kamattámogatás jellemzői:

A kamattámogatás időtartama a kölcsön legfeljebb első 25 éve, a kölcsön futamideje ennél

hosszabb is lehet.

A kölcsön kamata legfeljebb 3%, amelyet az állam kamattámogatással biztosít.

A kamattámogatott kölcsön igénybevételének nem akadálya a meglévő, másik lakástulajdon vagy más jogszabály alapján igénybe vett állami kamattámogatásos kölcsön.

A többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatásra vonatkozó részletes szabályokat az új lakások építéséhez, vásárlásához kapcsolódó lakáscélú támogatásról szóló 16/2016. (II. 10.) Korm. rendelet tartalmazza.

Ki szerezhet tulajdont a kamattámogatott kölcsönök igénybevétele esetén az épített lakásban? A kamattámogatott kölcsönnel vásárolt lakásban az igénylőnek (támogatott személynek) legalább 50 %-os tulajdoni hányaddal kell rendelkeznie. Házaspár, illetve élettársak esetén a lakásban mindkét félnek az ingatlan-nyilvántartásban bejegyzett tulajdonjoggal kell rendelkeznie.

A családi otthonteremtési kedvezményének összege – ide értve a megelőlegezetten igényelt kedvezményt is – a három vagy több gyermek után legfeljebb 10.000.000 Ft.

Kik igényelhetik a kedvezményt?

életkori megkötéstől függetlenül a nagykorú természetes személyek (házastársak, élettársak, egyedülállók) a már meglévő, az igénylővel közös háztartásban élő, vérszerinti vagy örökbefogadott gyermekük és/vagy a terhesség betöltött 12. hetét követően magzat vagy ikermagzat után, illetve

– olyan fiatal házaspárok, akiknél a kedvezményre vonatkozó kérelem benyújtásakor legalább az egyik fél nem töltötte be a 40. életévét – az eltartott gyermekek számától függetlenül – legfeljebb három gyermek vállalásával (megelőlegezett CSOK).

A családi otthonteremtési kedvezményt a házaspárok, fiatal házaspárok és élettársak együttes igénylőként igényelhetik. A támogatási szerződés megkötésével az együttes igénylők

A hitelintézet a lakáscélú állami támogatásokra való jogosultságot és annak mértékét az igénylőnek a kérelem benyújtásakor fennálló személyi és egyéb körülményei alapján állapítja meg.


Comments are closed.